一、重要提示

珠海香洲兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“珠海香洲兴福村镇银行”）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性、可比性负个别及连带责任。

珠海香洲兴福村镇银行2023年度经营情况已经由德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)审计，并且出具了标准无保留意见的审计报告。

珠海香洲兴福村镇银行董事长、财务负责人保证2023年度报告中财务信息的真实、完整。

二、珠海香洲兴福村镇银行基本情况简介

（一）法定名称：

法定中文名称：珠海香洲兴福村镇银行股份有限公司

（简称）：珠海香洲兴福村镇银行

英文全称：ZHUHAI XIANGZHOU XINGFU  COUNTRY BANK Co.,Ltd.

英文简称：XFCB

（二）注册资本：10,000万元

（三）法定代表人：陈树文

（四）本行住所：珠海市香洲区南屏镇南湾北路45号南屏商业中心一楼（层）1F070、四楼（层）4F014。

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事银行卡业务(借记卡)；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（六）部门及人员设置：珠海香洲兴福村镇银行对外开设总行营业部1个、柠溪支行1个，内设普惠金融部、风险合规部、综合管理部、财务运营部4个职能部门。

（七）其他有关信息：

注册登记日期：2014年7月8日。

注册登记机关：珠海市市场监督管理局

统一社会信用代码：9144040039802348XP

金融许可证号：S0036H344040001

三、珠海香洲兴福村镇银行股金变动及股东情况

（一）股金及其变动情况

（二）股东情况

报告期末，珠海兴福村镇银行股东总数为3户，均为法人股东。

四、珠海香洲兴福村镇银行法人治理结构和运作情况

（一）法人治理结构和内控制度建设情况简介

珠海香洲兴福村镇银行按照银保监会的有关规定，完善法人治理结构，设立股东会、董事会、监事会、高级管理层。股东会是珠海香洲兴福村镇银行的权力机构，对重大事项做出决议。董事会是股东会的执行机构和本行经营决策机构，对股东会负责；作为投资人的代表，董事会负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。监事会是珠海香洲兴福村镇银行的监督人员，对股东会负责，代表股东及其他利益相关者对董事会和高级管理层的行为进行监督。高级管理层实行董事会领导下的行长负责制，执行董事会决议，实行任期目标管理，履行经营管理职责，对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。

1、股东会由全体股东组成，是珠海香洲兴福村镇银行的权力机构。依法对有关重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案和决算方案、弥补亏损方案、注册资本的改变以及修改公司章程等。股东可亲自出席股东会，也可委托代理人代为出席和表决。股东（包括代理人）出席股东会，所持每一股份有一票表决权。

2、董事会由股东会选举产生的董事组成，是股东会的执行机构和兴福村镇银行的经营决策机构，对股东会负责。本行第三届董事会设5名董事，其中股权董事2人，执行董事3人，陈树文任董事长。董事章夏为本行主要股东兴福村镇银行股份有限公司综合管理部总经理助理，董事姚炜为本行主要股东珠海铧创投资管理有限公司的控股公司——珠海华发集团财务有限公司总经理，董事长陈树文及董事智宇宇、宋文扬为本行执行董事。上述董事均满足相关履职要求。

董事长为法定代表人，由董事会提名，经董事会过半数选举产生，报经银行保险监督管理机构核准任职资格后履行职责。董事每届任期3年，可连选连任。董事会作为投资人的代表，负责重大事项的决策，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。

3、监事会由股东会选举的外部监事组成，为珠海香洲兴福村镇银行的监督机构，对股东会负责。监事会设监事3人，其中监事长1人，监事长由监事会提名，经监事会过半数选举产生，报经银行业监督管理机构备案后履行职责。珠海香洲兴福村镇银行董事会成员、行长、副行长、行长助理及财务主管均不得担任监事。监事分别依照章程及各自的议事规则履行职责。

4、高级管理层配备行长1人、行长助理2人。行长由董事长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。行长助理人选由行长提名，经董事会表决通过，报经银行业监督管理机构核准任职资格后由董事会聘任。行长每届任期3年，可连聘连任。行长离任时，须接受离任审计。

5、为提高法人治理机制运行效果，本行按照发起行的指导，逐步形成规范的法人治理运作制度，促进法人治理水平的不断提升。本行公司治理整体在可控范围内，整体评价有效。

（二）“三会”召开情况

公司董事会积极履行工作职能，为公司发展提供决策保证，全年公司共召开股东大会3次，审议议案29项；召开董事会会议8次，审议议案63项。在董事会闭会期间，董事通过审阅本行文件材料和监管机构发布的信息，了解本行总体经营管理情况、业务发展情况、最新监管政策、行业发展动向等，保障对本行重大事项作出科学决策。董事会主动承担公司风险管理的最终责任，坚持把风险管理放在突出位置，坚持风险防控常抓不懈。

监事会共召开会议6次，审议通过议案49项。监事会的召开和议事程序均符合法律法规、公司《章程》和《监事会议事规则》等规定，监事会成员针对各项议案发表了相应的意见或建议。同时，组织监事参加股东大会，列席董事会和经营层会议。

五、珠海香洲兴福村镇银行2023年度经营情况

（一）报告期内整体经营情况分析

2023年股权变更后第一个完整年度，我行主抓业务经营。截至2023年12月31日，本行各项存款余额25986.06万元，总户数5269户；贷款余额30827.15万元，有余额户数883户，不良率2.31%，全口径逾期率为7.35%。

（二）“三会”决议的落实情况

股东会、董事会、监事会的各项会议决议基本落实。

六、珠海香洲兴福村镇银行2023年度重大事项

（一）重大诉讼、仲裁事项

无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

报告期内未发生重大资产收购、出售或处置以及兼并情况。

（三）聘任会计师事务所

报告期内为保证本行财务运行真实、规范，切实维护股东的利益，珠海香洲兴福村镇银行聘请德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)作为本行的审计机构。

（四）报告期内，珠海香洲兴福村镇银行董事长及其他高级管理人员受到监管部门的处罚及变动情况

 报告期内未发生董事长及其他高级管理人员受到监管部门处罚的情况。

报告期内本行高级管理人员变动情况：

1、2023年6月，因公司章程修订，监事会监事人数由原来的3-5名变更为3名，监事钱鹤因工作岗位调整向股东大会申请辞去监事职务；职工监事宁浩翔、袁庆华因个人原因辞去监事职务，增补潘晶晶为职工监事。新的监事会由监事长范丽斌及职工监事陈琛、潘晶晶组成。

2、2023年11月，总行行长助理赖远中兼任柠溪支行行长。

（五）兴福村镇银行营业地址变更情况

报告期内未发生银行营业地址变更情况。

（六）辖内分支机构升格、降格与合并、分设、重组情况

报告期内新设支行一家，未发生分支机构升格、降格与合并、重组情况。

（七）业务范围变更情况

报告期内未发生业务范围变更情况。

（八）股权变更情况

报告期内未发生股权变更情况。

（九）会计科目变更情况

报告期内未发生会计科目变更情况。

（十）重大的关联交易

报告期内本行未发生重大关联交易。

七、珠海香洲兴福村镇银行资本充足率情况

2023年末资本充足率达到41.22%。

八、珠海香洲兴福村镇银行经营风险情况

（一）各类风险防范措施及效果

1、促自主合规，组织开展“三真三防”合规案防警示教育培训活动，配套合规专项激励，开展制度解读培训及监管处罚案例解析培训，梳理合规短板问题清单，开展监管反馈问题分析，牵头开展制度梳理与权限梳理工作。

2、在信贷业务拓展中注重风险管理，一是在贷款投向上分散风险，行业上不能过于集中；二是在借款对象上，不能垒大户；三是根据实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章。

3、规范贷款操作程序与会计处理，完善档案管理，从源头防范风险。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督等环节中，注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合法合规性。在会计处理上严格遵守国家的财务会计制度、税收法规及上级监管部门的财务管理办法，认真执行内控制度，依据各级监管部门制定下达的各项规章制度办理各项业务，以铁的制度规范操作行为，提高制度的执行力，增强员工风险意识，降低差错率。同时做好事前监控、事中控制、事后监督，提高工作效率和服务质量，促进各项业务快速发展。

4、树立科学发展观理念，注重风险管理和案件防控工作，注重业务发展质量；同时，加强对员工的培训，全面提高员工法律意识和职业修养，提高员工遵纪守法、合规操作的自觉性，主动防范风险，杜绝违规行为发生。

（二）信贷风险状况

根据监管部门对于信贷风险的制度指引及本行信贷政策，本行严格落实贷前风险防控措施，在诚信度、经营实力和经营管理经验、担保条件等方面，明确各类产品及客户的准入条件；严格按银保监会规定测算客户流动资金需求。

本行成立贷审会，负责审查信贷业务的合法性、合规性等。同时，根据银保监会“三个办法一个指引”要求，本行专门设置了贷款发放审核部门和专职发放审核岗位，加强贷款发放审核，对超过受托支付起点金额的贷款资金严格按要求进行受托支付。

强化贷后管理，对已经获批投放的贷款加强管理，严格按照贷后管理要求搜集借款人的关键信息资料，及时了解掌握借款人生产经营情况；实时监控贷款资金流向，确保贷款资金不被挪用；对贷款项目及担保情况定时或不定时进行现场检查，及时发现借款人存在的问题并制定风险防范措施。

严格控制风险监管的核心指标，本行对存贷比、拨备覆盖率、单一客户集中度、行业集中度、上下游集中度、以及公司互相提供担保集中度等等做出了具体的、严格的指标要求。同时本行制定了具体的数据汇总以及控制流程，以确保在任何时点，本行的各项核心指标将同时符合监管及本行的内部要求。

（三）流动性风险状况

截至2023年末，本行资本充足率为41.22%，拨备覆盖率121%，贷款拨备率2.80%。

（四）市场风险状况

一是按照利率风险实施限额管理要求，制定和执行各类、各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定及定期更新限额；二是持续对市场风险实施有效识别、计量、控制和监测；三是对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

（五）操作风险状况

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全我行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。另一方面强化合规检查，对营业网点进行常规检查，涵盖现金、重空、财务等方面；本年度还组织了反洗钱、财务、信贷等督导检查，并对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规。

（六）声誉风险情况

报告期内，本行无重大声誉风险发生。

九、支农支小业务开展情况

报告期内，本行大力优化和调整了信贷结构，贷款主要集中在小微实体经济，除批发零售业外，持续加大对种养殖、畜牧业、农产品加工等涉农行业的信贷投入，逐步压缩批发零售贸易类行业的信贷投放，并适时退出部分风险隐患客户，强化支农支小，涉农及小微企业贷款业务各有进退。

2022年度本行累计发放小微企业贷款648户，农户贷款208户，全年新增普惠型小微企业贷款利率为9.54%。截至2023年12月末，我行单户500万元（含）以下贷款余额占比90.84%，户均为34.91万元，小微企业贷款余额占比85.98%，农户和小微企业贷款合计占比86.77%，农户及小微企业贷款投放力度持续加大。

十、关联交易情况

截至2023年12月31日，本行存放投管行兴福村镇银行的控股行常熟银行28464292.09元，常熟银行存放本行0亿元（常熟银行对我行授信1.5亿元）。本行存放本行的发起行兴福村镇银行余额为0，兴福村镇银行存放本行余额为0。

报告期内，本行与关联方发生关联交易共3笔，合计240万元，都为一般关联交易。

十一、消费者权益保护工作情况

(一)消费者权益保护工作开展总体情况

2023年珠海香洲兴福村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围，自2014年7月成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。

（二）机制建设方面，本行自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，加强金融消费权益保护的日常管理。2023年，我行在董事会下设消费者权益保护委员会，负责我行消保工作的总体规划和指导，并承担消保工作最终责任。我行适时调整消保工作领导小组成员，明确职责分工，健全消保管理体系，确保消保目标和政策得到有效执行。我行消保工作领导小组下设消保办公室，负责组织协调全行各部门和机构日常开展消保工作，落实消保要求。

本行在营业网点醒目位置公布本行消费者权益保护热线、受理金融消费者投诉的方式、投诉处理机制及流程、保护金融消费者权益承诺书等事项，并放置投诉箱、投诉处理登记簿、建立金融消费者投诉处理工作台帐。同时，本行还积极向客户收集意见和建议，并结合本行实际情况进行改进。

（三）内部培训方面，2023年金融消费者保护工作协调会议、消保工作安排部署专题会议、金融机构服务和保护金融消费者权益专题学习等金融消费者权益保护培训工作，通过现场讲解、学员互动等各种形式，将业务理论知识与实际客户问题处理能力相结合，将客户关心的业务处理热点和难点问题与典型案例分析处理相结合，进一步提高了本行从业人员的重视程度，逐渐形成全行共同参与金融消费者权益保护工作的良好氛围。

（四）外部宣传方面，我行积极响应监管部门号召，面向广大群众开展了普及金融知识万里行活动、3.15消费者权益保护宣传周活动、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“金融知识宣传月”等形式各样的专题活动。活动期间，我行营业厅LED显示屏滚动播放相关宣传标语，并设立“金融消费者”咨询台，抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务精英担任现场咨询员，负责接待相关咨询、投诉，充分发挥便民便利服务站的有利优势。在活动日期间，开展形式多样的宣传活动，向广大消费者发放宣传手册，宣传介绍金融消费者权益保护常识，同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求。

（五）自检自查工作方面，本行开展了金融消费权益保护自查工作，并对2023年度金融消费权益保护工作进行审计。

（六）投诉应对方面，本行高度重视金融消费者投诉管理，下发了《珠海香洲兴福村镇银行股份有限公司投诉处理管理办法》，建立了包括书信、电子邮件、网络留言、传真、来访等多形式多渠道的投诉管理体系，健全投诉处理的问责、回访和通报机制，受理和处理消费者因投诉处理不满而进行的申诉，有力推动了消费者投诉问题的解决，为消费者提供了及时、周到的服务与帮助。

本行在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的投诉电话,并建立了金融消费者投诉处理工作台帐,时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理,对于提出建议比较多的问题进行整改优化。

（七）本年度重点问题发生情况及说明

报告期间内，未发生重大问题。

十二、信息科技情况

我行金融信息科技建设情况如下：

（一）应用系统建设情况

我行信息科技服务器及应用系统均托管江苏常熟农村商业银行股份有限公司机房，我行按照规定要求，委托主发起行相关部门实施网络安全管理工作。

（二）信息科技风险管理情况

1、我行综合管理部门为牵头进行全行网络安全的管理部门，具体负责：制定具体的网络安全操作细则，并针对日常工作中出现的问题和安全事件处理提供支持和建议；根据本行网络安全的现状和需求，选择适宜的安全技术并予以实施；对出现的网络安全事件进行协调处理，及时报告发现安全事件与问题；开展信息安全培训，提高员工信息安全意识。

2、我行网络安全管理应当遵循以下原则：机密性：确保信息不暴露给未授权的实体或进程；完整性：未经授权的人不能修改数据，只有得到允许的人才能修改数据，并且能够分辨出被篡改的数据；可用性：得到授权的实体在合法的范围内可以随时随地访问数据，网络的攻击者不能阻碍网络资源的合法使用；可控性：可以控制授权范围内的信息流向和行为方式；可审查性：一旦出现安全问题，网络系统可以提供调查的依据和手段

（三）信息科技运维管理体系

1、网络系统集成商管理

网络系统集成商指本行网络系统设备的供应商与技术支持单位。

网络系统集成商应当具备设备厂商原厂授权及相关资质，并提供业界成熟且经过实践认可的设备与技术解决方案，并经本行综合管理部门审核通过。

2、数据专线运营商管理

数据专线服务提供商应选用具有国家认可资质的线路运营商。

本行综合管理部门应与各运营商签订框架协议与质量保证协议，记录线路中断与各类异常情况，定期对运营商的服务质量进行评估与考核。

3、外部人员接入网络及运维安全管理

为本行提供服务需接入本行网络的外部人员，须接入独立的VLAN区域，严格控制对本行内部网络的访问权限。

各类外部人员需接触本行生产运营网络设备进行工作，须由本行科技人员或者主发起行科技人员陪同下进行，并限定访问权限。

4、网络安全检查

本行综合管理部门联合主发起行定期或不定期对网络安全管理进行检查，按照本办法要求提出相关管理意见，保障网络安全的可靠性。

十三、珠海香洲兴福村镇银行2023年度信息披露表

珠海香洲兴福村镇银行股份有限公司2023年度信息披露表

 单位：人、%、亿元、次

珠海香洲兴福村镇银行股份有限公司

2024年4月23日